Wenn man als Anleger in eine Immobilie investieren möchte, so bieten einem dazu einige Finanzprodukte die Möglichkeit an. So kann man dieses zum Beispiel im Rahmen einer Anlage in offene oder geschlossene Immobilienfonds durchführen. Ferner kann man natürlich auch die Immobilie direkt erwerben. Der Übergang zwischen Investition, Kapitalanlage und eigenem Nutzen ist bei den Immobilien häufig sehr gleitend. Es gibt auch viele Kunden, die jetzt noch gar nicht wissen, ob sie später mal eine eigene Immobilie besitzen möchten oder diese zumindest als Anlageobjekt nutzen möchten. Für diese und andere Kunden, welche den späteren Eigenheimbesitz bereits fest geplant haben, eignet sich auf jeden Fall der Bausparvertrag als Kapitalanlage. Zudem hat man im Rahmen dieses Sparvertrages immer auch die Möglichkeit, später ein sehr zinsgünstiges Darlehen zu erhalten, das so genannte Bauspardarlehen. Doch wie genau funktioniert eigentlich ein Bausparvertrag und was hat er genau mit dem späteren Immobilienbesitz zu tun ? Eine Bekannte sagte mal zu mir: Bausparen ist wie Horoskope erstellen - nichts ist sicher, das aber ziemlich! (schauen Sie sich mal meine Horoskop Seite an, oben dem Link folgen)

Zunächst einmal sollte der Kunde wissen, dass ein Bausparvertrag immer aus zwei Teilen besteht, die miteinander verbunden sind. Es handelt sich dabei um einen Sparvertrag, woraus aber gleichzeitig später auch ein Darlehensvertrag werden kann. Weder zum Sparen noch zur Kreditaufnahme wird der Bausparer "gezwungen", allerdings ist das vorherige Sparen sehr wohl eine Voraussetzung, wenn man in ein paar Jahren das Bauspardarlehen erhalten möchte. Wenn man sich also entschlossen hat, einen Bausparvertrag abzuschließen, muss man zunächst einmal zusammen mit dem Bausparberater die Höhe der Bausparsumme festlegen. Ist die Höhe festgelegt, dann sollte er als nächstes ein Zinsvergleich anstreben. Beim Festlegen der Höhe, sollte man sich möglichst genau an den Wünschen und Vorstellungen orientieren, die man bezüglich der späteren Nutzung des Vertrages hat. Eine Änderung der Bausparsumme ist zwar jederzeit möglich, aber dennoch bietet diese die Grundlage für das eventuell in Anspruch zu nehmende Bauspardarlehen. Wenn man beispielsweise bei Abschluss des Bausparvertrages bereits sicher ist, später ein Bauspardarlehen in einer Höhe von mindestens 50.000 Euro zu benötigen, wäre es nicht besonders sinnvoll, einen Bausparvertrag über eine Summe von zum Beispiel 60.000 Euro abzuschließen, da dann maximal 30.000 Euro als späteres Darlehen zur Verfügung stehen würden. Die Höhe des Bauspardarlehens beträgt je nach Tarif zwischen 50 und 60 Prozent der Bausparsumme.

Hat man sich letztendlich für eine bestimmte Bausparsumme entscheiden, wird durch den Tarif auch direkt eine bestimmte Sparrate empfohlen, sodass in einer bestimmte Laufzeit der Bausparvertrag soweit angespart ist, dass man das Bauspardarlehen beantragen könnte. Hat man das allerdings nicht vor, so kann man den Bausparvertrag aufgrund möglicherweise zu erhaltenden staatlichen Prämien und den verschiedenen Zinsgutschriften auch sehr gut als reinen Sparvertrag nutzen. Der eigentliche Sinn und Zweck des Bausparvertrages bleibt aber natürlich nach wie vor das Erwerben von eigenem Wohneigentum bzw. die Renovierung oder der Umbau von einem schon vorhandenen Eigenheim. Grundsätzlich wird der Bausparvertrag als Hilfe Nummer Eins angesehen, wenn es darum geht, den Menschen zu einer eigenen Immobilie zu verhelfen. Ist die tariflich bestimmte Mindestspardauer und Mindestansparsumme im Zuge des Bausparens erreicht, kann der Bausparer nun das zinsgünstige Bauspardarlehen auch beantragen. Die Höhe der monatlich zu zahlenden Kreditrate ist ebenfalls im Tarif festgelegt und beträgt in der Regel monatlich zwischen vier und acht Promille der Bausparsumme. Der Vorteil für den Bausparer ist, dass sich der Zinssatz nie ändert und er dadurch eine exzellente Grundlage hat, um die Höhe der monatlichen Belastungen zu kalkulieren. Deshalb sollten Sie, bevor Sie einen Vertrag über ein Festgeldkonto eröffnen, ein Festgeldzinsen Vergleich machen.

Nach Statistiken zu urteilen ist es in Deutschland so, dass an rund 70 Prozent aller Eigenheimfinanzierungen auch ein Bausparvertrag beteiligt war. Diese enorm hohe Quote macht nochmals die sehr enge Verbundenheit zwischen dem Bausparvertrag und der Immobilie an sich deutlich. Daher kann man grundsätzlich sicherlich festhalten, dass der Bausparvertrag die günstigste und flexibelste Möglichkeit zugleich ist, wenn es darum geht, sich eine passende Baufinanzierung aufzubauen. Oftmals ist es eine sehr sinnvolle Methode, den Bausparvertrag im Rahmen der Immobilienfinanzierung noch mit einem Hypothekendarlehen zu kombinieren, da die zu tätigende Ansparsumme innerhalb des Bausparvertrages ansonsten zu hoch wäre.

Baufinanzierung

Die eigene Immobilie ist nach wie vor der Deutschen Lieblingskind, ist sie doch ein Zeichen von Unabhängigkeit und Solidität. Zudem setzen viele das Wohnen in den eigenen vier Wänden mit einem Anstieg der Lebensqualität gleich. Aber dies alles hat seinen Preis, und zwar im Schnitt bis zu zehn Bruttojahreslöhnen. Mit so einem immensen Volumen stellt der Bau oder Erwerb einer Immobilie meist die mit Abstand kostspieligste Investition dar, die ein Otto-Normal-Bürger in seinem Leben tätigt. Und die wenigsten Menschen können ihr Immobilienvorhaben vollständig aus ihrem bis dato aufgebauten Kapitalstock finanzieren, so dass eine Baufinanzierung mit anteiligem Fremdkapital auf die Beine zu stellen ist.

Hier ist es wichtig die Baufinanzierung mit den attraktivsten Konditionen zu finden, wobei der Fokus nicht allein auf die Höhe des effektiven Jahreszinses gerichtet sein sollte, sondern zusätzlich auf die Modalitäten der Rückführung des Immobilienkredits. Werden bspw. Sondertilgungen ermöglicht und wenn ja zu welchen Bedingungen oder wie lange ist die Zinsbindungsdauer. Die Höhe des effektiven Jahreszinses ist aber dennoch von entscheidender Bedeutung, da dieser ñ neben der Laufzeit ñ direkt Einfluss auf die monatliche Belastung des Kreditnehmers nimmt. Und bei entsprechendem Volumen kann hier bereits ein marginaler Unterschied von wenigen Zehntel Prozentpunkten in der Summe einer Ersparnis von vielen hundert oder gar tausend Euro gleichkommen. Generell lässt sich sagen, dass die Konditionen besser werden je mehr Eigenkapital in die Baufinanzierung mit eingebracht wird. Aus diesem Grund ist ein intensiver Vergleich verschiedener Anbieter und ihrer Angebote unerlässlich, bevor Kreditnehmer ihre Unterschrift unter einen konkreten Kreditvertrag setzen.

Im Internet stehen angehenden Immobilienbesitzern mit den zahlreichen Vergleichsportalen nützliche Helfer zur Verfügung, die einen guten Überblick über die einzelnen Kreditinstitute und ihrer Angebote bieten. Sollten Kreditnehmer von Anfang an die Absicht haben bei ihrer Hausbank einen Immobilienkredit aufzunehmen, sollte diese dennoch unbedingt im Vorfeld alternative Angebote reinholen, um ihre eigen Verhandlungsposition zu verbessern und so bessere Konditionen für sich durchsetzen zu können. Prinzipiell bewegen sich die Zinsen für eine Baufinanzierung derzeit auf einem denkbar attraktiven Niveau. Dank der intensiven Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank (EZB), die es den Banken ermöglichen sich günstiger zu refinanzieren, wurden die Banken in die Lage versetzt Kredite zu historisch günstigen Konditionen anbieten zu können.